On niitä hetkiä, kun tekee mieli laittaa raha hetkeksi “parkkiin” – ilman että tarvitsee kyttäillä markkinoita joka tunti. Määräaikaistalletus (monelle tuttu myös nimellä plazo fijo) on juuri tätä: selkeä sopimus, selkeä korko ja selkeä päättymispäivä. Mutta kun pankit säätävät korkojaan, yksi kysymys nousee aina: mitä 30 päivää oikeasti tuottaa? Tässä jutussa puretaan laskelma auki, käydään läpi pankkikohtaiset korot ja kerrataan talletussuojan olennaiset rajat.
Mitä 5 000 000 ARS tuottaa 30 päivässä?
Kun käytämme esimerkkinä keskimääräistä TNA:a (nimelliskorko vuodessa) 22 %, 30 päivän talletukselle saadaan kohtuullisen suora lasku. Tällä tasolla 5 000 000 ARS tuottaa korkoa 90 410,96 ARS ja eräpäivänä tilille palautuu yhteensä 5 090 410,96 ARS. Pieneltä kuulostava prosentti ehtii 30 päivässäkin näkyä, kun pääoma on suuri.
Nopea yhteenveto summista
| Kohta | Summa (ARS) |
|---|---|
| Talletus 30 päiväksi | 5 000 000 |
| Arvioitu korko (TNA 22 %) | 90 410,96 |
| Yhteensä eräpäivänä | 5 090 410,96 |
Mistä korko muodostuu: TNA, BADLAR ja minimikorkojen muutos
Viime aikoina monen pankin korot ovat liikkuneet, ja esimerkin 22 % taso on alempana kuin aiempi noin 25 %. Markkinaseurantaan käytetään myös BADLAR-sarjaa, joka kuvaa yksityispankkien keskimääräisiä määräaikaistalletuskorkoja tietyissä ehdoissa. Lisäksi pelisäännöt elävät: uusien kiinteäkorkoisten määräaikaistalletusten minimikorkojen sääntely vapautettiin 12.03.2024 alkaen, jolloin korko voidaan sopia vapaammin pankin ja asiakkaan kesken.
“12.03.2024 alkaen kiinteäkorkoisten määräaikaistalletusten minimikorot eivät ole enää samalla tavalla säänneltyjä, vaan korko ‘sovitaan vapaasti osapuolten kesken’.”
30 päivän määräaikaistalletuskorkoja pankeittain
Alla on esimerkkilista 30 päivän talletuskoroista. Pienikin ero (esim. 21 % vs. 24 %) tuntuu isolla pääomalla – ja kyllä, minäkin huomasin miettiväni, miksi vaihteluväli on välillä näin raju (pieni huokaus).
- Banco de la Nación Argentina: 22 %
- Banco Santander Argentina S.A.: 22 %
- Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.: 21 %
- Banco de la Provincia de Buenos Aires: 23 %
- Banco BBVA Argentina S.A.: 21 %
- Banco Macro S.A.: 24 %
- Banco Credicoop Cooperativo Limitado: 21 %
- Industrial and Commercial Bank of China (Argentina) S.A.U.: 23,15 %
- Banco de la Ciudad de Buenos Aires: 21 %
- Banco Bica S.A.: 28 %
- Banco CMF S.A.: 29 %
- Banco Comafi S.A.: 21 %
- Banco de Comercio S.A.: 25 %
- Banco de Corrientes S.A.: 22 %
- Banco de Formosa S.A.: 21 %
- Banco de la Provincia de Córdoba S.A.: 25,5 %
- Banco del Chubut S.A.: 24 %
- Banco del Sol S.A.: 29 %
- Banco Dino S.A.: 25 %
- Banco Hipotecario S.A.: 24 % / 26,5 %
- Banco Julio S.A.: 23,5 %
- Banco Mariva S.A.: 25 %
- Banco Masventas S.A.: 24 % / 25 %
- Banco Meridian S.A.: 28,5 %
- Banco Provincia de Tierra del Fuego: 25 % / 21 %
- Banco Voii S.A.: 29 %
- Bibank S.A.: 24 %
- Crédito Regional Compañía Financiera S.A.U.: 29 %
- Reba Compañía Financiera S.A.: 28 %
Näin avaat määräaikaistalletuksen 30 päiväksi
Käytännön toteutus on yleensä yllättävän suoraviivaista. Oleellista on valita summa, kesto ja tarkistaa korko ennen hyväksyntää. Kun talletus on tehty, rahat ovat kiinni sovitun ajan, ja eräpäivänä pääoma ja korot palautuvat automaattisesti tilille.
- 1. Kirjaudu verkkopankkiin tai pankin sovellukseen.
- 2. Avaa kohta “Sijoitukset” tai “Määräaikaistalletus”.
- 3. Syötä talletettava summa, esimerkiksi 5 000 000 ARS.
- 4. Valitse kestoksi 30 päivää.
- 5. Vahvista toimeksianto ja tallenna kuitti.
Oman kokemukseni mukaan paras tapa välttää jälkikäteen harmittelu on pysähtyä kahdeksi minuutiksi ennen vahvistusta: katson koron, eräpäivän ja sen, mihin tiliin palautus tulee. Kiinteäkorkoinen talletus on helppo, mutta helppous myös houkuttelee klikkaamaan liian nopeasti.
Turva ja rajat: mitä talletussuojasta kannattaa tietää
Talletusten turvasta vastaa SEDESA (FGD), ja sen rooli talletussuojan hallinnoijana on vahvistettu. Huomionarvoista on myös raja: 01.04.2026 alkaen talletussuojan enimmäiskorvaus on 50 000 000 ARS. Lisäksi FGD-rahaston koosta raportoitiin saldo 8 551 836 705 070 ARS (viitepäivä 31.12.2025). Nämä luvut auttavat hahmottamaan, millä tasolla suojajärjestelmä toimii.
Lopulta määräaikaistalletus on arjen työkalu: se sopii, kun haluamme lyhyelle ajalle ennustettavuutta ja selkeän koron ilman kikkailua. Kun pidämme mielessä talletussuojan rajat ja vertaamme TNA-tasoja rauhassa, kiinteäkorkoinen 30 päivän talletus voi olla yllättävän järkevä palanen kokonaisuutta. Kerro kommenteissa, mihin sinä kiinnität ensimmäisenä huomiota korkoja vertaillessa.
Usein kysytyt kysymykset
- Voinko nostaa rahat ennen 30 päivän eräpäivää?
Yleinen periaate on, että määräaikaistalletus on sidottu sovituksi ajaksi, eikä varoja voi käyttää ennen eräpäivää. Tarkka käytäntö kannattaa aina tarkistaa omasta pankista ennen vahvistusta. - Mitä TNA tarkoittaa ja miksi se ei ole “30 päivän korko”?
TNA on nimelliskorko vuodessa. 30 päivän tuotto on vain osa vuosikorosta, joten sama TNA tuottaa eri euromäärän riippuen talletusajasta ja pääomasta. - Miten talletussuoja vaikuttaa, jos talletan suuren summan?
Talletussuoja korvaa vain enimmäisrajaan asti. Kun summa lähestyy tai ylittää 50 000 000 ARS rajan (01.04.2026 alkaen), suoja ei välttämättä kata kaikkea, jolloin hajauttaminen tai rakenteen tarkistus voi olla perusteltua.
Kommentit